ISA 만기연장, 만기일 설정 방법 (신한금융투자증권)

이번에 신한금융투자증권에서 만든 isa 계좌의 만기일이 도래해서 만기 연장 신청을 했습니다. 만기 연장 신청은 만기일 3개월 전부터 가능하다고 합니다. isa 의무가입 기간을 3년으로 설정해 놓은 분들은 올해 만기일이 도래하기 때문에 비과세 한도 내에서 혜택을 보고 해지 후 재가입을 할 것인지, 아니면 연장을 할 것인지 미리 확인하는 것이 좋습니다.

 

일반형 ISA(비과세 200만 원), 서민형 ISA(비과세 400만 원)

 

isa 계좌 만기 연장 시 확인사항

1. 서민형 ISA 계좌는 전년도 소득 5000만(종합소득 3800만 원) 이하일 경우 연장이 가능함 (아닌 경우 일반형으로 전환)

2. ISA 가입기간 중 금융소득종합과세를 낸 경우 ISA 계좌 연장이 어려움.

 

isa 계좌 만기연장 신청하기 전 가입유형을 재확인 후 본인에게 맞는 유형으로 연장신청을 해야 합니다. 기존 isa 계좌를 일반형으로 가입하셨다면 어플로 신청해도 무관하지만, 서민형으로 가입하셨다면 비과세 혜택(400만 원)을 만기 후에도 유지하기 위해서 추가적인 절차가 필요합니다. 정부 24에서 '개인종합자산관리용 소득확인증명서'를 증권사에 제출해야 하는데요, 지점 방문이 어렵다면 증권사 고객센터에 전화하여 팩스나 이메일 등 제출 경로를 확인해보세요. 저 같은 경우 서민형으로 가입했지만, 소득이 올라 서류 제출 없이 일반형으로 연장 신청했습니다.

 

개인종합자산관리용 소득확인증명서 발급처

개인종합자산관리 계좌 가입용 소득확인증명서는 정부24 홈페이지를 통해 발급받을 수 있습니다.

https://www.gov.kr/mw/AA020InfoCappView.do?HighCtgCD=&CappBizCD=12100000353

 

isa 계좌 유형 확인 방법(일반형/서민형)

어플 메뉴에서 '연금/ISA→ISA → MY ISA →계좌정보'로 들어가면 본인의 ISA 계좌 가입유형과 만기일을 확인할 수 있습니다.

isa 만기 연장 방법 (일반형)

1. 어플 메뉴에서 '연금/ISA→ISA → ISA 만기연장 신청'

2. 연장 만기일 지정 (최대한 길게 설정)

3. ISA 유형 설정 후 신청하기 (서민형일 경우 고객센터 확인 후 신청 권장)

 

ISA 의무가입 기간인 3년을 채우면 연장 이후 해지하더라도 비과세 한도 내에서 혜택을 받을 수 있기 때문에 최대한 길게 설정하는 것이 좋습니다. 저의 경우는 ISA 계좌에 가지고 있는 주식의 마이너스가 커서 해지하지 않고 만기연장을 신청했습니다. 언젠가 비과세 한도를 채워서 수익이 나길 기대해 봅니다.